logo_ch1.gif

 

Cuenta Maestra

I. ¿Cómo calcular los intereses de la Cuenta Maestra?

1.
 Considerar como monto (S) el saldo en la cuenta del cliente al final de cada día. Asimismo, el cliente debe identificar la tasa de interés que le corresponde en función a su saldo.

A manera de ejemplo utilizaremos las siguientes tasas:

Tasa Pasiva Moneda Nacional (TEA)       0.123%
Tasa Pasiva Moneda Extranjera (TEA)     0.123%
   
Para consultar las tasas actuales de Cuenta Maestra, por favor ingresar a viabcp1.jpg

fl_nar02.gif   Tomemos el caso de un cliente que realiza su primer depósito en una Cuenta Maestra con las siguientes características:

No es la cuenta donde le depositan al cliente su remuneración, por eso está afecta a ITF (0.005% del abono o retiro, según sea el caso).

Moneda del depósito:         Moneda Nacional (Soles)
Tasa efectiva anual:           0.123%
Saldo inicial de la cuenta:  S/.0.00

Para este ejemplo, se asume que el cliente realiza las siguientes operaciones durante el mes de Setiembre:

 Fecha Abono Retiro

 01/04/2011
 10/04/2011
 12/04/2011
 15/04/2011
 26/04/2011

 5,000.00

 1,400.00

 800.00
 300.00

 400.00
 Total del mes 7,200.00 700.00

El Saldo se calcula considerando el pago del ITF como se muestra en el siguiente cuadro:

Fecha

 Abono (a)

ITF (b)

Afecta al Saldo por Abono
(c) = (a)-(b) 

Retiro (d) 

ITF (e) 

Afecta al Saldo por Retiro
(f) = (d)+(e) 

Saldo al fin del Día
(g) = (g)+(c)-(f) 
< /font >

Días que Saldo se mantiene* 

 01/04/2011

5,000.00

 0.25

0004,999.75

 

 

0000004,999.75

10

 10/04/2011

 

 

 

 00300.00

 000.02

00000300.02

4,699.74

1

 12/04/2011

 1,400.00

 0.07

1,399.93

 

 

 

6,099.67

3

 15/04/2011

400.00

0.02

000400.02

5,699.65

  11

26/04/2011

 800.00

 0.04

799.96

 

 

 

6,499.61

5


* Hasta el 30/04/2011 inclusive

El monto (S) es igual a S/.4,999.75 por 9 días, S/.4,699.67 por 3 días, S/.5,699.65 por 11 días, y S/.6,499.61 por 4 días.

Como en este caso la tasa se aplica sin importar el rango, entonces siempre es 0.123% a pesar de los abonos y retiros que hubiera podido hacer el cliente.


2. 
Los intereses se calculan de manera diaria, pero se pagan de manera mensual. El cálculo de los intereses se realiza de la siguiente manera:

fl_nar02.gif  La Tasa del Depósito es la Tasa Efectiva Anual (TEA). Utilizando la TEA se calcula la Tasa Nominal Anual(TNA) con la siguiente fórmula:
formula25.gif
De acuerdo al saldo del cliente la TEA que le corresponde es igual a 0.123%. Si se reemplazan los datos en la fórmula obtenemos:
maestra1.jpg

fl_nar02.gif  Para luego ajustar la TNA a la tasa diaria(i) se aplica la siguiente fórmula:

i = TNA /360
Reemplazando en la fórmula nuevamente tenemos:
i = 0.00122931/ 360    = 0.000003415

fl_nar02.gif Una vez que se tiene la i, para calcular los intereses, se debe aplicar la siguiente fórmula:

Interés diario: (S x i)
Interes mensual: suma de los intereses diarios del mes.

En nuestro caso, el interés diario se calcula dependiendo del saldo al fin de cada día:

FechaSaldo al
fin del día

Días que Saldo
se mantiene

Cálculo del Interés

 01/04/2011
 10/04/2011
 12/04/2011
 15/04/2011
 26/04/2011

 4,999.75
 4,699.74
 6,099.67
 5,699.65
 6,499.61

10
1
3
11
5

 S/. 4,999.75 x 0.00000341 x 10  = S/. 0.1707
 S/. 4,699.74 x 0.00000341 x 1  = S/. 0.016
 S/. 6,099.67 x 0.00000341 x 3  = S/. 0.0625
 S/. 5,699.65 x 0.00000341 x 11 = S/. 0.2141
 S/. 6,499.61 x 0.00000341 x 5  = S/. 0.111

Interés mensual:S/.0.1707 + S/. 0.016 + S/. 0.0625 + S/. 0.2141 + S/. 0.111 = 0.5743

El primer día de cada mes el cliente podrá ver en su cuenta:

Saldo + Interés mensual

En este caso, el 01/10/08 el cliente podrá ver en su cuenta:
S/. 6,499.61 + S/. 0.57 = S/. 6,500.18


II.
 
¿Qué comisiones y gastos se cobran en una Cuenta Maestra?
Para consultar las tasas actuales de Cuenta Maestra, por favor ingresar a viabcp2.jpg
Dependiendo del tipo de cuenta que tenga el cliente y el canal utilizado podemos identificar las
tarifas respectivas.

1) Mantenimiento de Cuenta
Se cobra un monto fijo al mes dependiendo del saldo promedio con el que la cuenta cierra a fin de mes. 

Mantenimeinto de Cuenta Acreedora:
Moneda Nacional Hasta S/.1,500.00S/.14.00
Más de S/.1,500.00S/.14.00
Moneda ExtranjeraHasta US$ 500.00US$ 4.00
  Más de SUS$ 500.00US$ 4.00

Mantenimeinto de Cuenta Deudora:

Moneda Nacional S/.22.50
Moneda ExtranjeraUS$ 7.50


Asumiendo en el ejemplo, que el cliente no se sobregira:

En nuestro ejemplo de una Cuenta Maestra en Moneda Nacional , primero debemo calcular el saldo promedio:

Donde:
Saldo Promedio = (Suma de saldos al fin de cada día del mes) / N° de días del mes

En nuestro caso el Saldo Promedio sería:

Saldo Promedio=(S/. 4,999.75 x 10 + S/. 4,699.735 x 1 + S/. 6,099.665 x 3 + S/. 5,699.645 x 11 + S/. 6,499.05 x 5)/30

Saldo Promedio = S/. 5,606.35

Debido a que el saldo promedio es de S/. 5,606.35 de acuerdo al rango correspondiente se le cobrará
S/. 14.00 a fin de mes al cliente.


2) Mantenimiento de Credimás
No se cobra mantenimiento de Credimás por la Cuenta Maestra

3) Reposición por extravío o robo de Credimás
Se cobra una tarifa por cada tarjeta.

Por Reposición

En el Perú

Moneda NacionalS/. 7.00
Moneda Extranjera US$ 2.33
En el extranjero
Moneda NacionalS/. 195.00
Moneda Extranjera US$ 65.00


4) Proceso de Operaciones
Comisión que se cobra a los clientes por operaciones monetarias realizadas en los diferentes canales.             

Canal de Atención

Número de operaciones

SolesDólares
Ventanilla

Hasta 10

Libre

Libre

Más de 10

S/. 3.5

US$ 1

Cajeros Automáticos / Agente BCP

 

Libre Libre
Módulos de Saldos

 

LibreLibre
Banca por  Internet

 

Libre

Libre

Banca por  Teléfono

 

Libre

Libre

Telecrédito

Libre

Libre

Banca Celular

Libre

Libre

En nuestro ejemplo, de una Cuenta Maestra en Moneda Nacional, asumiendo que el cliente hace las siguientes operaciones:

Operaciones realizadas

Costo

Explicación
 6 retiro en ventanilla

S/.0.00

No se cobra porque el cliente tiene hasta 10 operaciones libres de costo.

 6 retiros en el Cajero Automático

S/.0.00

No se cobra porque en este canal todas las operaciones son libres de costo..

 2 pagos por Internet000000

S/.0.00

No se cobra porque en este canal todas las operaciones son libres de costo.
 Costo Total

S/.0.00

 


5) Consulta de saldos y 20 últimos movimientos
Se cobra una tarifa fija desde la primera operación dependiendo del canal utilizado. No se cobran las operaciones realizadas en  Banca por Internet y Telecrédito. El cobro se hace efectivo al día siguiente de realizada la operación.

Canal de Atención

SolesDólares
VentanillaS/. 2.10

US$ 0.70

Cajero AutomáticoS/. 1.20

US$ 0.40

Banca por Teléfono  (asesora) S/. 1.20

US$ 0.40

Banca por Teléfono envío de fax a otra línea.S/. 1.20US$ 0.40
InternetLibreLibre
TelecreditoLibre

Libre

En nuestro ejemplo, de unaCuenta Maestra en Moneda Nacional, asumiendo que el cliente hace las siguientes consultas en los diferentes canales:

Solicita

Costo

Explicación
 1 Ventanilla

S/.2.10

Se cobra una tarifa fija desde la primera consulta realizada.

Cajero Automáticos

S/.1.20000

Se cobra una tarija fija desde la primera consulta realizada.

 4 Banca por InternetS/.0.0000

No se cobra porque en este canal todas las consultas son libres de costo.

 Costo Total

S/.3.30

 


El costo generado por cada consulta se cobrará al día siguiente de realizada la consulta.


6) Solicitud de Estados de Cuenta
Se cobran portes por la emisión de estado de cuenta mensual (a requerimiento del cliente). Si el cliente solicita Estados de Cuenta con una periodicidad distinta a la mensual (diario, semanal, quincenal y entre fechas) se cobrará una tarifa distinta. Además en el caso de que el Estado de Cuenta exceda una hoja se cobrará una tarifa por hoja adicional.

 

SolesDólares
Por estado de cuenta físico (mensual)S/. 3.50

US$ 1.25

Por estado de cuenta electrónicoS/. 3.50

US$ 1.16

Por estado de cuenta intermediosS/. 7.00

US$ 2.00

Adicional por hoja mínimoS/. 0.80

US$ 0.25

Adicional por hoja máximoS/. 80.00

US$ 25.00

En nuestro ejemplo, de una Cuenta Maestra en Moneda Nacional, asumiendo que el cliente solicita:

Solicita

 Costo

Explicación
Estado de cuenta mensual

 S/.3.5000

Se cobra una tarifa fija por Estado de Cuenta enviado.

7) Cheques rechazados
Comisión cobrada cuando un cheque es rechazado. Esta comisión es cobrada al girador o al beneficiario dependiendo de lo siguiente:
* Si es un cheque girado por un cliente BCP, la comisión se cobrará en la cuenta de nuestro cliente girador.
* Si es un cheque girado por un cliente de otro banco, la comisión se cobrará a nuestro cliente titular de la cuenta donde se depositó el cheque.

El cobro de esta comisión viene acompañado de una nota de cargo o aviso, según el caso, en la que se notifica al cliente del cargo realizado en cuenta de dicho cobro.


Comisión Cheques Rechazados

SolesDólares
Por rechazoS/. 36.00

US$ 14.00

Por portesS/. 3.50

US$ 1.00

Total  S/. 39.50

US$ 15.00

En nuestro ejemplo, de una Cuenta Maestra en Moneda Nacional, asumiendo que el cliente:

8) Cheques Negociados / Cheques de otro banco de otra plaza depositados en cuenta
Comisión que se cobra a los clientes por los cheques de otros bancos y otras plazas depositados en cuentas BCP. Esta tarifa es cobrada de manera porcentual al valor del cheque y cuenta con topes mínimos y máximos.

Comisión Cheques Negociados

SolesDólares
Porcentual1.00%

1.00%

MínimoS/. 15.00

US$ 5.00

MáximoS/. 750.00

US$ 250.00

En nuestro ejemplo, de una Cuenta Maestra en Moneda Nacional, asumiendo que el cliente:

9) Emisión Talonarios Cheques Clásicos
Comisión cobrada a los clientes por la emisión de talonarios.

Comisión

SolesDólares
Chequera de 25 chequesS/. 8.50

US$ 3.00

Chequera de 50 chequesS/. 15.00

US$ 5.00

En nuestro ejemplo de una Cuenta Maestra en Moneda Nacional el cliente no solicita la emision de una chequera


10) Certificación de Cheques (sólo para Cuenta Corriente y Maestra)
Comisión fija que se cobra al realizar la certificación de un cheque girado por el cliente solicitante. La certificación involucra que el banco inmovilice los fondos correspondientes al cheque que se está certificando. La inmovilización de fondos es por 30 días y busca asegurar al beneficiario del cheque que existen en la cuenta del girador los fondos suficientes para cobrar su cheque.

Comisión

SolesDólares
Certificación de chequesS/. 7.00

US$ 3.00

 



11) Retiros en Efectivo efectuados en Red de Cajeros de otras instituciones

Por retiro en cajero de otro banco

MNME
En otros bancos nacionalesS/. 7.50

US$ 2.00

En EEUUS/. 11.00

US$ 3.67

En otros paísesS/. 11.00

US$ 3.67

En el caso de los retiros realizados en otros países a excepción de EEUU, se suma al costo fijo el 1.00% del monto de la transacción.



En nuestro ejemplo, de una Cuenta Maestra en Moneda Nacional:

Operaciones realizadas

Costo

Explicación
1 retiro de S/.200 en Cajero de otro banco

S/.7.5000

Se cobra una tarifa fija por cada operación.

Se cobra al día siguiente de la operación.



12) Traslación de Fondos
Comisión cobrada por la traslación de fondos de las operaciones realizadas en plazas distintas a la plaza de origen de apertura de la cuenta. Aplica para depósitos en efectivo, retiros en efectivo y transferencias entre cuentas. En el caso de los depósitos en efectivo, el cobro se aplica a los beneficiarios del depósito. En el caso de los retiros en efectivo y transferencias, el cobro se aplica al cliente que genera la transacción. La tarifa es la misma para operaciones en Ventanilla y en Cajeros Automáticos. No se cobra cuando se realiza a través de Banca por Teléfono o Internet.


Persona Natural

Ventanilla

Sólo permiten depósitos en efectivoSolesDólares
Otra plazaPorcentual0.50%0.50%
MínimoS/. 6.00US$ 2.00
MáximoS/. 350.00US$ 116.00
Cajeros Automáticos
SolesDólares
Otra plazaPorcentual0.50%0.50%
MínimoS/. 6.00US$ 2.00
MáximoS/. 350.00US$ 116.00

En nuestro ejemplo, de una Cuenta Maestra en Moneda Nacional, asumiendo que el cliente:

Caso

Costo

Explicación
1. Un cliente realiza una transferencia de su Cuenta Clásica en soles a su Cuenta Clásica en dólares a través de Ventanilla.

S/.0.0000

Las transferencias entre cuentas propias están libres de costo.


Se cobra al momento de efectuada la operación.


¿Cuál es el monto total?

A fin de mes:
Saldo + Intereses - Comisiones

De acuerdo a los abonos y retiros realizados en el ejemplo y asumiendo que el cliente realiza las siguientes operaciones durante el mes:

Saldo Inicial = S/.0.00
(+) Abonos con ITF = S/. 7,200 - S/. 0.36 = S/. 7,199.64
(-) Retiros con ITF = S/. 700 + S/. 0.035 = S/. 700.035
(+) Intereses = S/. 0.574
(-) Comisiones:
  Mantenimiento de Cuenta: S/.14.00
  Mantenimiento de Credimás: S/.0.00
Proceso de operaciones: S/.0.00
Estado de cuenta mensual: S/.3.50

Traslado de fondos: S/.0.00


Tenemos que al comienzo del día 01/05/2011 el cliente tiene como resultado en su cuenta:
Nuevo saldo: S/. 0.00 + S/. 7,199.64 - S/. 700.035 + S/. 0.574 - S/. 20.8
Nuevo saldo: S/. 6,479.38

Cuando se realiza un retiro en efectivo, éste puede estar afecto al ITF (0.005% del monto retirado).

Fecha de actualización: 01 de Abril de 2011